为人父母都是想把最好的留给自己的孩子，但一个孩子的成长必然伴随着磕磕碰碰还有生病住院等。

为了避免这些意外给家庭带来的高昂花费，导致家庭经济受到严重影响，儿童保险成为了很多宝爸宝妈关注焦点。

(资料图片仅供参考)

如果你们问梧桐君有没有购买儿童保险的必要，我的回答是有，而且是一定要买。

今天我们来聊一下关于儿童保险的知识。

一、给孩子买保险时的配置原则

先大人后小孩

我们很多家长都颠倒了保险购买顺序，给孩子购买保险之前一定要明确父母或其中一方是否拥有保险。

父母是我们孩子以及家庭的支撑，如果父母出事孩子因为年龄尚小，无法承担重担，这时候儿童保险也无法保障孩子生活，所以在给孩子购买儿童类保险时一定要先考虑父母的保障问题。

先保障后理财

很多人第一次给孩子买保险就是各种分红福利或者返还型保险，这类保险的实质是理财，特点是保费高，前期收益低，要想获得可观收益必须长期持有。所以很多家庭因为后期保费问题都萌生了退保想法。

我们给孩子买保险的目的是为了保障，在为其投保时优先考虑保障型保险，在此基础上，如果家庭经济允许，再考虑教育年金险以及增额终身寿险等。

小心“大礼包”

现在保险公司很多产品喜欢捆绑销售，特别是对于新手爸妈来说，一定要选择保障清晰的产品，如儿童重疾险需在合同中注明具体保障哪些疾病，以及哪些疾病不属于合同约定范围内的。

普通家庭在购置儿童保险时要选择产品保障清晰的产品，保障归保障，教育归教育，如果产品涉及项目太多，一不小心就会是智商税。

二、哪些保险才是孩子需要的？

少儿医保

在配置商业保险以前，一定要为孩子购买少儿医疗保险，这是属于国家的基本医疗政策，每年的保费很低，性价比很高。此外，有了少儿医保，再去配置其它商业医疗保险时，保费会相对低些。

儿童重疾险

调查研究显示2018年—2020年，我国共有121145名儿童和青少年诊断为癌症患儿（数据来源于《柳叶刀》期刊发表），随着癌症等重疾患病年龄年轻化，让我们意识到儿童重疾险的重要性。

家长们在选择儿童重疾险时需要注意并不是越贵越好，在购买时关注保额和保障范围。我们买儿童重疾险的目的是为了获得赔偿金，解决孩子生病时的经济问题，要选择保额高的产品，至少30万起步。

保障重疾种类并不是越多越好，各位宝爸宝妈们不必去纠结保障数量的多少，重点关注有没有包括严重脊髓灰质炎、严重川崎病这类儿童特有重疾。

儿童意外险

儿童天性好动，经常会发生摔跤、磕碰等意外。一旦受伤严重，就需要去医院，所以儿童意外险就派上用场。

儿童意外险保障范围有意外医疗险、意外身故险以及意外残障险。我们要选购这三个类型都包含的产品。其中意外医疗险选择医疗额度较高以及免赔额低的。

儿童医疗险

儿童医疗险属于报销型险种，小孩子免疫力脆弱，难免生病住院，小病靠基本医保可以解决，但大病可能就会造成家庭经济负担了。

一般儿童医疗险有百万医疗险和小额医疗险两种。我建议家长搭配购买，不管多少钱都能报销，能对少儿医保起到更好地补充作用。

最后，梧桐君想说，为人父母对孩子的爱都是一样的。给孩子买保险的初心不是为了让其生病或发生意外获得赔偿金，实际是以防万一，出现不好情况时，我们的家长可以心无旁骛的陪伴在孩子身边。